فهرست مطالب
در ایران هم‌اکنون (تا تابستان ۱۴۰۴)، چند بانک و مؤسسه مالی شناخته‌شده وام قرض‌الحسنه با نرخ کارمزد ۴ درصد یا کمتر ارائه می‌دهند.
به گزارش تکناک، در ادامه فهرست آن‌ها به‌همراه جزئیات و شرایط هر طرح آورده شده است:
بانک ملی
طرح مهربانی:
- کارمزد: ۲ یا ۴ درصد قرض‌الحسنه
- سقف وام: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- ضمانت: حداقل یک ضامن معتبر (ضامن رسمی یا اعتبارسنجی از بانک مرکزی)
- مدت بازپرداخت: تا ۶۰ ماه
- نیاز به سپرده‌گذاری: سپرده قرض‌الحسنه با گردش حساب حداقل ۱ تا ۱۲ ماه
- شرایط: عدم موجود چک برگشتی یا بدهی معوق
- پرداخت 4 ساعته وام پس از تکمیل پرونده.
- بدون ارائه چک، سفته و گواهی کسر از حقوق.
- امکان انتقال امتیاز به افراد درجه یک خانواده به صورت نامحدود و برای سایر افراد حقیقی با سقف سالانه 10 میلیارد ریال وجود دارد.
- افتتاح حساب غیر حضوری در سامانه بام
مهر ایران
طرح نورا:
مبلغ وام: اشخاص حقیقی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا سقف ۹۰۰ میلیون تومان
تعداد اقساط: حداکثر ۶۰ ماه
نرخ کارمزد: صفر درصد
وثایق و تضامین: در چارچوب ضوابط اعتباری بانک
نوع عقد: قرض الحسنه
بازه معدل گیری: از ابتدای سال ۱۴۰۳
سایر طرح ها:
- کارمزد: ۴ درصد برای طرح‌های مختلف مانند مهر یار، کالاکارت، امتیازی
- سقف وام: معمولاً تا ۲۰۰–۳۰۰ میلیون تومان؛ برخی طرح‌ها تا ۴۰۰ میلیون هم هستند (مثل طرح با دستگاه کارت‌خوان)
- ضمانت: ضامن رسمی
- بازپرداخت: ۴۸ تا ۶۰ ماه بسته به طرح
- سپرده/میانگین حساب: معمولاً ۳ تا ۱۲ ماه سپرده با گردش لازم
- هزینه‌های جانبی: حدود ۶۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده
بانک ایران زمین
- طرح راهگشا
- کارمزد: ۴ درصد قرض‌الحسنه
- سقف وام: تا ۳۰۰ میلیون تومان (یا تا دو برابر میانگین سپرده)
- ضمانت: بسته به شعبه – ممکن است بدون ضامن باشد یا بنا به اختیار شعبه تعیین شود
- بازپرداخت: ۱۲ تا ۲۴ ماه
- سپرده‌گذاری: میانگین حساب ۳ تا ۶ ماه
- ویژگی‌ها: بدون نیاز به وثیقه سنگین، دریافت سریع و انعطاف‌پذیر
پست‌بانک ایران
طرح «رحمت»
- کارمزد: تقریباً ۴ درصد برای وام قرض‌الحسنه (طرح رحمت)
- سقف وام: حدود ۳۰۰ میلیون تومان
- ضمانت: ضامن رسمی با کسر از حقوق
- بازپرداخت: متغیر، نسبت به میزان سپرده و تعداد ماه خواب سپرده
- سپرده‌گذاری: حداقل ۴ تا ۱۲ ماه سپرده‌گذاری برای کسب نسبت وام
- قابل توجه: برخی طرح‌ها حتی تا ۸۴ ماه بازپرداخت را ارائه می‌دهند
بانک ملت
طرح نیک وام
سود: ۴ درصد(این وام قرض‌الحسنه است و فقط ۴ درصد کارمزد دارد)
سقف وام: یک میلیارد تومان
نوع ضمانت:ضامن رسمی،اعتبار شغلی و اعتبارسنجی
نیاز به سپرده: دارد
دریافت تسهیلات با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس انداز نیک، در قبال معدل حساب مذکور و متناسب با دوره ماندگاری آن (از یک ماه تا ۱۲ ماه) است.
مدت زمان خواب سپرده: حداقل ۱ و حداکثر ۱۲ ماه
نکات مهم:
- وام‌ها قرض‌الحسنه هستند: یعنی سود ثابت بالا ندارند، بلکه کارمزد ثابتی (۲–۴٪) دارد.
- نیاز به گردش حساب و سپرده‌گذاری: تقریباً همه طرح‌ها پیش‌نیاز حساب با گردش یا خواب سپرده دارند.
- اعتبارسنجی و چک برگشتی: بدون چک برگشتی و بدهی معوق نمی‌توانید در اکثر طرح‌ها ثبت‌نام کنید.
